Ξεκίνησε ήδη η υλοποίηση των τεσσάρων νέων δράσεων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (Ε.Α.Τ.) οι οποίες στηρίζουν με χαμηλότοκες χρηματοδοτήσεις την μικρομεσαία επιχειρηματικότητα.
Τα τέσσερα νέα ευέλικτα χρηματοδοτικά προϊόντα (3 συγχρηματοδοτούμενα και 1 εγγυοδοτικό) εξασφαλίζουν ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους χρηματοδότησης για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας "Development Law Financial Instrument” (DeLFI), παρέχει εγγυήσεις για τη λήψη δανείων μακροπρόθεσμης και βραχυπρόθεσμης διάρκειας με σκοπό την υλοποίηση των επενδυτικών προτάσεων που υποβλήθηκαν στον νέο αναπτυξιακό νόμο N.4887/2022. Το DeLFI παρέχει εγγύηση 80% ανά δάνειο και συνολικά θα διατεθούν δάνεια ύψους 500 εκ. ευρώ. Στην πρόσκληση της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας - ΕΑΤ ανταποκρίθηκαν 12 τράπεζες και αιτήθηκαν δάνεια συνολικού προϋπολογισμού €932 εκ., ποσό που προς το παρόν, είναι διπλάσιο από τους διαθέσιμους πόρους. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα κεφάλαια του DeLFI προέρχονται από τις επιστροφές κεφαλαίων του Ταμείου Επιχειρηματικότητας Ι (ΤΕΠΙΧ Ι). Αυτό αναδεικνύει τη σημαντικότητα της λειτουργίας των χρηματοδοτικών εργαλείων ως revolving mechanism χρηματοδότησης με πολλαπλάσιο θετική επίδραση στην οικονομία, καθώς πόροι του ΕΣΠΑ 2007-2013, αφού χρηματοδότησαν ένα σημαντικό αριθμό επιχειρήσεων επιστρέφουν εκ νέου στην αγορά για την ενίσχυση νέων επιχειρήσεων.
Το Ταμείο Χαρτοφυλακίου Συγχρηματοδοτήσεων (Business Growth Fund), το οποίο υλοποιεί τα τρία νέα συγχρηματοδοτούμενα προγράμματα, μοχλεύει δημόσιους πόρους, σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (EIB) και μέσω της συμμετοχής των Τραπεζικών Ιδρυμάτων, αυξάνει τα διαθέσιμα δανειακά κεφάλαια σε περισσότερα από 2 δις ευρώ. Το ύψος των δανειακών κεφαλαίων που θα διατεθούν σε πρώτη φάση είναι περίπου 1,35 δις ευρώ, ενώ πρόσθετοι πόροι ύψους 35 εκ. ευρώ αναμένεται να καλύψουν επιδότηση τόκων των παρεχόμενων δανείων. Σημαντική θα είναι η ελάφρυνση του κόστους δανεισμού για τις επιχειρήσεις μέσω των προγραμμάτων αυτών, αφού κάθε δάνειο θα συγχρηματοδοτείται κατά 40% από τους δημόσιους πόρων των Ταμείων αυτών, και θα παρέχεται άτοκα, ενώ για το υπόλοιπο 60% που θα χρηματοδοτεί η Τράπεζα το κόστος χρηματοδότησης θα μειώνεται κατά 3% για τα 2 πρώτα έτη του δανείου με την εφαρμογή της μερικής επιδότησης του επιτοκίου (υπό προϋποθέσεις). Αυτό αποφέρει μια συνολική μείωση του κόστους δανεισμού που δύναται να ξεπεράσει σε κάποιες περιπτώσεις και το 75%.
Αναλυτικά τα 3 νέα άμεσα διαθέσιμα προγράμματα συγχρηματοδότησης θα παρέχουν:
Ι. Πράσινα Συγχρηματοδοτούμενα Δάνεια (Green Co-Financing Loans) με συνολικά διαθέσιμα δανειακά κεφάλαια ύψους έως 500 εκατ. ευρώ για χρηματοδοτήσεις επενδυτικού σκοπού σε ΜμΕ που υλοποιούν επενδύσεις με απώτερο στόχο την μείωση των εκπομπών και την προστασία του περιβάλλοντος. Οι επιλέξιμες δαπάνες, μεταξύ άλλων, περιλαμβάνουν: τις υποδομές φόρτισης ηλεκτρικών/υβριδικών οχημάτων και την ανάπτυξη και αναβάθμιση εγκαταστάσεων σταθμών ενέργειας σε σταθμούς φόρτισης, την ανάπτυξη συστημάτων αποθήκευση ενέργειας μέσα από την ΑΠΕ, τις δαπάνες αγοράς ή εγκατάστασης σχετικού εξοπλισμού και τη διαμόρφωση χώρου για την παραγωγή ηλιακής, αιολικής, γεωθερμικής, βιομάζα κ.ά. Η διάρκεια των δανείων θα είναι από 2 έως 10 έτη και θα παρέχεται η δυνατότητα για περίοδο χάριτος έως 24 μήνες. Το ύψος των Πράσινων Συγχρηματοδοτούμενων Δανείων θα κυμαίνεται από 80.000 € έως 8.000.000 € και η οριστική έγκρισή του θα γίνεται με βάση τα πιστοληπτικά κριτήρια της εκάστοτε τράπεζας.
ΙΙ. Δάνεια Ψηφιακής Αναβάθμισης (Digitalization Co-Financing Loans) με συνολικά διαθέσιμα δανειακά κεφάλαια ύψους έως 250 εκατ. ευρώ για χρηματοδοτήσεις επενδυτικού σκοπού σε ΜμΕ με στόχο την αύξηση της παραγωγικότητας τους, τη μεγέθυνσή τους και τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας υψηλής προστιθέμενης αξίας. Οι επιλέξιμες δαπάνες, μεταξύ άλλων, περιλαμβάνουν: την ανάπτυξη ψηφιακών υποδομών (π.χ. διαδίκτυο, ευρυζωνικές συνδέσεις, cloud, δίκτυα κινητής τηλεφωνίας, δορυφορικές τεχνολογίες, IoT, κ.ά.) καθώς και τις επενδύσεις σε σχετικό εξοπλισμό (hardware), τις επενδύσεις σε λογισμικό και δεδομένα καθώς και την ψηφιοποίηση παρεχόμενων υπηρεσιών, τις υπηρεσίες σε σχέση με συστήματα πληροφορικής και ψηφιακής αναβάθμισης, τις δαπάνες ανάπτυξης ανθρώπινου κεφαλαίου, την ανάπτυξη στρατηγικού συστήματος παρακολούθησης. Η διάρκεια των δανείων θα είναι από 2 έως 10 έτη και θα παρέχεται η δυνατότητα για περίοδο χάριτος έως 24 μήνες. Το ύψος των Δανείων Ψηφιακής Αναβάθμισης θα ανέρχεται από 25.000 € έως 1.000.000 € και η οριστική έγκρισή του θα γίνεται με βάση τα πιστοληπτικά κριτήρια της εκάστοτε τράπεζας.
ΙΙΙ. Δάνεια Ρευστότητας Επιχειρήσεων (Liquidity Co-Financing Loans) με συνολικά διαθέσιμα δανειακά κεφάλαια ύψους έως 600 εκατ. ευρώ για χρηματοδοτήσεις κεφαλαίου κίνησης σε Μμε. Η επιδότηση επιτοκίου εφαρμόζεται αποκλειστικά και μόνο για τις επιχειρήσεις που δεν έχουν λάβει ξανά χρηματοδότηση/ενίσχυση από πρόγραμμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Στόχος των δανείων είναι η διευκόλυνση της ομαλής λειτουργίας του συναλλακτικού κυκλώματος των επιχειρήσεων, η αντιμετώπιση του αυξημένου ενεργειακού και η προστασία των θέσεων εργασίας, ώστε να ανταπεξέλθουν με επιτυχία στις προκλήσεις της σύγχρονης επιχειρηματικότητας. Οι επιλέξιμες δαπάνες, μεταξύ άλλων, περιλαμβάνουν: την αγορά πρώτων και βοηθητικών υλών καθώς και εμπορευμάτων, την αγορά αγαθών και υπηρεσιών, τα γενικά έξοδα της επιχείρησης και τέλος τα λειτουργικά έξοδα της επιχείρησης, όπως μισθολογικό κόστος, δαπάνες προβολής/προώθησης, διοικητικά έξοδα κ.λπ. Η διάρκεια των δανείων θα είναι από 2 έως 5 έτη και θα παρέχεται η δυνατότητα για περίοδο χάριτος έως 24 μήνες. Τι το ύψος των Δανείων Ρευστότητας Επιχειρήσεων θα ανέρχεται από 10.000 € έως 1.500.000 € και η οριστική έγκρισή του θα γίνεται με βάση τα πιστοληπτικά κριτήρια της εκάστοτε τράπεζας.
Σε κανένα από τα ανωτέρω προγράμματα δεν είναι επιλέξιμες:
1) Η δαπάνη του ΦΠΑ (ανεξαρτήτως αν ανακτάται ή όχι).
2) Οι δαπάνες για αγορά γης, εκτός εάν είναι τεχνικώς απαραίτητη για την επένδυση όπου σε αυτή τη περίπτωση μπορεί να χρηματοδοτηθεί έως το 10% του συνολικού επενδυτικού σχεδίου.
3) Οι δαπάνες για αγορά γεωργικής γης.
4) Οι δαπάνες για αγορά υπεραξίας, αδειών ή δικαιωμάτων εκμετάλλευσης ορυκτών πόρων και δικαιωμάτων παραγωγής στον γεωργικό τομέα.
5) Οι δαπάνες για πληρωμή δασμών, φόρων, τελών και εισφορών.
Κάθε επιχείρηση που ενδιαφέρεται να αποκτήσει συγχρηματοδοτούμενο δάνειο από το Ταμείο Χαρτοφυλακίου της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ), πρέπει:
1) Να είναι μικρομεσαία επιχείρηση (ΜμΕ), με οποιαδήποτε νομική μορφή (ατομική, ΟΕ, ΕΕ, ΕΠΕ, ΙΚΕ, ΑΕ).
2) Να ανήκει στις επιλέξιμες επιχειρήσεις, όπως αυτές περιγράφονται στις σχετικές προσκλήσεις της Ε.Α.Τ. (www.hdb.gr). Όσο αφορά τις επιλέξιμες δραστηριότητες των υποψήφιων επιχειρήσεων, αλλά και το γενικότερο πλαίσιο και τα κριτήρια επιλεξιμότητας των επιχειρήσεων, αυτά ορίζονται από τον Κανονισμό (ΕΕ) ΕΚ 1407/2013 για τις ενισχύσεις ήσσονος σημασίας (DeMinimis).
3) Να πληροί τα πιστοληπτικά κριτήρια της εκάστοτε τράπεζας προτίμησής της. Η σύναψη δανείων, η εκταμίευση των δανείων και η παρακολούθηση αυτών, θα υλοποιηθούν από το εκάστοτε συνεργαζόμενο Πιστωτικό Ίδρυμα και σύμφωνα με τις εσωτερικές διαδικασίες του, τηρώντας τους όρους του προγράμματος, όπως αυτοί ισχύουν και περιγράφονται στη σχετική πρόσκληση. Το Πιστωτικό Ίδρυμα θα έχει τη μόνη άμεση πιστωτική σχέση με την επιχείρηση.
Οι συνεργαζόμενες τράπεζες περιλαμβάνουν τις: ALPHA BANK, EUROBANK, ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ, ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, ΠΑΓΚΡΗΤΙΑ ΤΡΑΠΕΖΑ, ATTICA BANK, OPTIMA BANK, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΘΕΣΣΑΛΙΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΑΡΔΙΤΣΑΣ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΧΑΝΙΩΝ, ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ ΗΠΕΙΡΟΥ, AEGEAN BALTIC BANK και PROCREDIT BANK.
Για την ένταξη στο εκάστοτε πρόγραμμα οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις υποβάλουν αίτηση:
Α) Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου www.hdb.gr. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στα Πιστωτικά Ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.
Β) Στο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://www.ependyseis.gr/ , όπου αναγράφει τον μοναδικό αριθμό αίτησης από την πλατφόρμα KYC, δηλώνοντας το Πιστωτικό Ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει λάβει ήδη μη δεσμευτική προσφορά.
Για τη διευκόλυνση των ενδιαφερόμενων επιχειρήσεων, πέρα από τις συνεργαζόμενες τράπεζες, λειτουργεί helpdesk με τηλέφωνο εξυπηρέτησης κοινού το 2111058659 (Δευτέρα έως Παρασκευή 09:00-17:00) ή μέσω email στην ηλεκτρονική διεύθυνση Αυτή η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προστατεύεται από τους αυτοματισμούς αποστολέων ανεπιθύμητων μηνυμάτων. Χρειάζεται να ενεργοποιήσετε τη JavaScript για να μπορέσετε να τη δείτε. .
Νίκος Μπαρμπάκος
Κύβος Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι
Αρθρογράφος - Α΄ Τάξης Φοροτεχνικός
Tηλ.: +30 2752099550
Email : Αυτή η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προστατεύεται από τους αυτοματισμούς αποστολέων ανεπιθύμητων μηνυμάτων. Χρειάζεται να ενεργοποιήσετε τη JavaScript για να μπορέσετε να τη δείτε.
Ιστοσελίδα: http://epidotoumena.gr/